每個(gè)人都有一個(gè)大致的概念，利率是什么，以及它們?nèi)绾斡绊戀J款。

然而，如果你給某人一張紙和一支鉛筆，讓他們寫出一個(gè)顯示利率如何工作的問題，你可能只會(huì)畫一幅巨大的問號(hào)。

現(xiàn)在想象一下，你要求一個(gè)18歲的高中高年級(jí)學(xué)生也這樣做。

利率很棘手，特別是在學(xué)生貸款方面。 這就是為什么理解利率、利率如何適用以及它對(duì)教育的“真實(shí)”成本意味著什么是如此重要的原因。 因?yàn)槿绻幸患率瞧毡榻邮艿睦剩蔷褪撬鼈冏兊貌荒敲础坝腥ぁ?，更令人痛苦，如果你不超出了你每學(xué)期實(shí)際收到的付款。

弄清利率如何適用于學(xué)生貸款的第一步是確保你理解利率的概念。 它不僅僅是簡(jiǎn)單的乘以利率的金額每年借款利率復(fù)合，這意味著你每年累積利息，只要你仍然有一個(gè)余額。

這不是一次性費(fèi)用，這是一個(gè)年度利率評(píng)估到你的剩余余額。

了解利率是如何設(shè)定的也很重要。 基本利率是美聯(lián)儲(chǔ)和國(guó)會(huì)的產(chǎn)物，他們共同制定聯(lián)邦學(xué)生貸款的利率，并限制其他借款人可以收取的利率。 當(dāng)涉及到私人貸款時(shí)，學(xué)生的信用就會(huì)發(fā)揮作用。

如果一個(gè)學(xué)生的信用分?jǐn)?shù)對(duì)貸款人來說足夠有利，它可能會(huì)導(dǎo)致較低的利率，但如果一個(gè)學(xué)生沒有機(jī)會(huì)建立信用或有貶義標(biāo)記，可能需要一個(gè)共同簽名者。

這意味著，如果你沒有大量的信貸，錯(cuò)過了付款，或者超過了信用額度，其他人就必須在線上。 即使有一個(gè)共同簽署者，銀行可能仍然對(duì)向沒有多少金融歷史的學(xué)生貸款持謹(jǐn)慎態(tài)度，因此私人貸款通常會(huì)帶來更高的利率。

這也是快速?gòu)?fù)習(xí)貸款固定利率和可變利率之間差異的好時(shí)機(jī)。 固定利率意味著利息永遠(yuǎn)不會(huì)改變，而可變利率可以根據(jù)付款數(shù)量、借款人的信用評(píng)分或貸款條款中規(guī)定的其他因素而變化。

除了利率本身，下一步就是調(diào)整利率。 對(duì)于向有經(jīng)濟(jì)需要的學(xué)生提供的聯(lián)邦補(bǔ)貼貸款，政府將在學(xué)生上學(xué)期間支付利息。 對(duì)于沒有補(bǔ)貼的聯(lián)邦貸款，學(xué)生可以在上學(xué)期間或推遲期間推遲支付利息，但利息金額隨后成為本金余額的一部分。

償還利息的關(guān)鍵部分是了解這一過程如何影響應(yīng)計(jì)利息。 你產(chǎn)生利息的數(shù)額下降，你越快還清利息。 這使你可以開始償還本金余額，隨著你的貸款規(guī)模的減少，你必須支付的利息金額，然后你得到本金部分縮小。

對(duì)于固定利率的貸款，償還本金余額是減少你欠利息的唯一方法，并開始努力實(shí)現(xiàn)總還款。 也就是說，除非你考慮再融資的選擇。

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在很多關(guān)于債務(wù)和學(xué)生貸款的文章中，你會(huì)看到那個(gè)神奇的“再融資”詞，但它并不經(jīng)常被詳細(xì)討論。 那是什么意思？ 再融資貸款意味著你正在重新談判利率/利率，通過支付一個(gè)或多個(gè)貸款的余額與一個(gè)新的貸款。

為什么這是必要的？ 利率。 即使有固定利率貸款，條件也會(huì)改變，有時(shí)再融資最有意義。 這可能是社會(huì)范圍的變化，比如利率下降，鼓勵(lì)個(gè)人借更多的錢，沖擊經(jīng)濟(jì)，或者更多的個(gè)人變化，比如尋求鞏固一對(duì)新婚夫婦的貸款。

這里有一件重要的事情要記?。郝?lián)邦學(xué)生貸款不能再融資，除非學(xué)生尋求私人貸款這樣做。

無論你使用學(xué)生貸款的途徑是什么，利率在這些貸款如何影響還款方面起著至關(guān)重要的作用。 但是，通過了解這些利率，并制定一個(gè)適應(yīng)你所有利息選擇的財(cái)務(wù)計(jì)劃，就有可能將學(xué)生貸款利息對(duì)你的金融未來的影響降到最低。